Czy można wcześniej spłacić kredyt?[KREDYT]

 

To wbrew pozorom  nie taka prosta sprawa jak się wydaje. Oczywiście można spłacić kredyt wcześniej, ale nie zawsze warto. Dlaczego?

 

Zacznijmy od podstaw, czyli czemu właściwie to pytanie w ogóle pada? 

Bank pożycza pieniądze, a jak sam pożyczam pieniądze to cieszę się jeśli dług jest spłacony wcześniej niż zakładałem.
Bank niekoniecznie...

Dla banku pożyczanie pieniędzy na procent jest podstawowym źródłem dochodu. Odsetki naliczane są rocznie a umowa kredytowa gwarantuje stały przypływ gotówki z tytułu zapłaconych rat przez określony w umowie okres.

Z tego powodu bank nie jest zainteresowany tym, żebyś spłacił swój kredyt przed czasem. Po prostu zarobi mniej.

Na szczęście, drogi kredytobiorco, prawo jest po Twojej stronie. Bank nie może zakazać wcześniejszej spłaty kredytu. Może Cię za to skutecznie zniechęcić.

Zacznijmy od tego jak skonstruowane są raty. Jeśli zobaczysz harmonogram spłat, to odkryjesz że na początku płacisz niemal same odsetki. Kapitał pozostaje niemal taki sam.

"Dzięki" tej sztuczce bank stawia Cie w sytuacji w której żeby spłacić wcześniej kredyt musisz dysponować niemal całą kwotą.  Oczywiście bezprawnie naliczone odsetki można odzyskać, jednak bez pomocy specjalisty jest to trudne. Specjalista też nie zrobi tego za darmo.

Po drugie częstą praktyką jest naliczanie  dodatkowej prowizji za wcześniejszą spłatę. Zazwyczaj jest to ok. 2% kwoty kredytu. Ten zapis jest już w umowie kredytowej którą podpisałeś z własnej woli i się nie wymigasz.

Podobnie rzecz ma się z nadpłatą.

Oczywiście możesz przelać gotówkę na konto do płacenia rat, jednak to nic nie zmienia. Jeśli chcesz złożyć dodatkową wpłatę pomniejszającą kapitał, czyli kwotę przed naliczeniem odsetek, musisz wypełnić stosowne pismo.

Często też spłata kredytu w całości jest możliwa dopiero po jakimś okresie kredytowania. Może to być np. Zrezygnowanie z dodatkowej prowizji w  przypadku wcześniejszej spłaty po roku od wzięcia kredytu.

Czy warto zatem wcześniej spłacić kredyt? 

Tak.
Krótszy okres to mniej odsetek do zapłacenia a to już konkretna oszczędność.  Najlepiej zrobić to jak najwcześniej.

Innym przypadkiem jest konsolidacja. Wtedy zamieniamy nasze mniejsze kredyty na jeden większy, na lepszych warunkach. Wtedy wszystkie te prowizje są i tak mniej ważne, bo oszczędzamy już na samej tej operacji.

Jeśli masz sporo małych kredytów to polecam! 

Szczęścia!