Kredyt dla spółki z o.o.

Kredyt dla spółki z o.o. To temat którego podejmą się nieliczni. Szukając specjalisty który przeprowadzi Cię przez proces pozyskania kredytu natkniesz się na wyraźną niechęć i zmęczenie kiedy tylko wspomnisz o tym temacie. Powodów jest kilka i z zewnątrz mogą wydawać się niezrozumiałe.

Kredyt dla spółki z o.o. Jest tematem tabu dla banków.

Na początku lat 90tych spółka zo.o. Była najczęściej wybieraną przez przestępców podatkowych i gospodarczych formą działalności . Służyła często jako „słup” który nie zajmował się niczym, oprócz odzyskiwania zwrotu podatku VAT i oszukiwania banków i instytucji podatkowych na ogromne sumy. Z tego powodu kredyt dla spółki z o.o. To dla wielu sprawa śmierdząca i niewiarygodna.

Spółka z o.o. Jest formą prowadzenia działąlności w której to nie właściciele, ale sama spółka odpowiada za swoje wierzytelności, a więc i kredyty. W przypadku niewypłacalności spółki bank traci pieniądze udzielonej jej w kredycie. Z tego powodu większość banków nawet nie bierze tej formy działalności pod uwagę przy udzielaniu zgody na finansowanie.

Nawet jeśli spółka z o.o. Znajdzie bank, który w ogóle ją obsłuży musi przedstawić masę dokumentów, w tym te dotyczące wiarygodności kredytowej samych wspólników a nie tylko spółki.

Mało tego, ponieważ spółka z o.o. Rozlicza się na pełnej księgowości sama analiza dokumentów co do ustalenia zdolności kredytowej jest bardziej czasochłonne a jakiekolwiek słowo takie jak „komornik” „zaległości” czy „niedopłata” pojawiające się w wyciągach z konta firmowego może całkowicie przekreślić szanse na pozyskanie takiego finansowania.

Jak sobie poradzić z tak paskudną sytuacją?

Najbardziej preferowanym przez bank rozwiązaniem w przypadku kiedy chodzi o kredyt dla spółki z o.o. jest kredyt na właściciela.

Wtedy dochody ze spółki, oraz z pensji jeśli właściciel ma płatne stanowisko w spółce, są dodawane do innych przychodów i zdolność kredytowa jest liczona jak dla osoby prywatnej. W zależności od okoliczności kwota takiego finansowania może wynieść nawet 200 000 PLN . Wpłata taka może być przekazana spółce jako:

1. podwyższenie kapitału zakładowego,

W tym przypadku istnieje potrzeba zmiany umowy spółki, chyba że umowa spółki przewiduje zmianę kapitału zakładowego. W przypadku zmiany umowy spółki istnieje potrzeba przeprowadzenia całej operacji i uzyskania aktu notarialnego. Ponadto trzeba zapłacić PCC -3, czyli podatek od czynności cywilnoprawnych wynoszący 5%. Następnie fakt wpłaty na rzecz kapitału zakładowego należy zgłosić do KRS dołączając odpowiednią uchwałę.

2. dopłaty do kapitału,

Można przekazać pieniądze z kredytu jako dopłatę pod warunkiem że taką możliwość przewiduje umowa spółki. W innym wypadku umowa spółki musi zostać zmieniona jednomyślnie i oczywiście przejść przez ręce notariusza. W umowie powinno znajdować się informacje o tym jak taka dopłata wpływa na wartość udziałów w spółce z o.o. Jest to więc rodzaj inwestycji a zarazem pożyczki gdzie zyskać można dodatkowe udziały w spółce

3. pożyczkę wspólnika.

Ta forma jest zdecydowanie najprostsza i najtańsza. Nie ma tu bowiem potrzeby płacenia żadnych dodatkowych podatków np. PCC-3 a formalności to cywilnoprawna umowa pożyczki której wymogi formalne wynikają z przepisów Kodeksu Cywilnego. Pożyczka musi być jednak oprocentowana, inaczej spółce naliczony zostanie przychód w wysokości odsetek które dostałaby w przypadku poźyczki komercyjnej. Od pozyskanych odsetek wspólnik oczywiście musi zapłacić podatek- tu nie ma zmiłuj. Jest to jednak ciekawa forma o tyle, że można sporządzić odpowiednią umowę pożyczki między wspólnikiem a spółką . Dzięki temu wszystkie koszty finansowania poniesie spółka, choć w rzeczywistości pokrywa je wspólnik.

Spółka z o.o. Jak już wspominałem wcześniej nie jest szczególnie atrakcyjnym klientem dla banku. Ryzyko utraty kapitału jest duże, więc bank ma specjalne wymagania dotyczące spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.

Kapitał zakładowy spółki z o.o. to co najmniej 50 000 PLN.

Do założenia spółki wystarczy kapitał zakładowy w wysokości 5 000 PLN. Mając w kapitale zakładowym 50 000 PLN może już otwierać spółkę akcyjną, ale to tylko prawny punkt widzenia. Kiedy spółka ma w kapitale zakładowym ponad 50 000 PLN można ją uznać za faktycznie działające przedsiębiorstwo, które nie tylko robi biznes, ale i osiągnęło pewien sukces.

Wysoka wiarygodność kredytowa wspólników spółki z o.o.

Do analizy ryzyka kredytowego i wiarygodności podmiotu jakim jest spółka z o.o. Bierze się raport BIK wszystkich właścicieli , których udziały przekraczają 20% wszystkich udziałów w spółce. Trzeba zatem, by każdy właściciel miał bardzo dobrą wiarygodność kredytową.

Kiedy już zdecydujesz się na kredyt dla spółki z o.o. Miej na uwadze, że na koniec procesu czeka się bardzo długo. Będziesz również proszony o dodatkowe dokumenty i pytany o dodatkowe zabezpieczenia. Nawet jeśli wszystko będzie formalnie OK może się okazać że analityk profilaktycznie odrzuci ten wniosek jako zbyt ryzykowny dla banku ze względu na aktualną sytuację na rynku, lub po prostu ze względu na wysokie ryzyko.

Jeśli po przeczytaniu masz minę jak na załączonym obrazku to po prostu skontaktuj się z dobrym pośrednikiem.

Szukaj na tym blogu