Czym się różni kredyt na waciki od kredytu na mieszkanie? (i inne)

 

Typy kredytów, jaki wybrać?

Poszukiwanie finansowania powinniśmy rozpocząć od określenia czego oczekujemy. Inna forma finansowania będzie dla nas lepsza jeśli zależy nam na czasie i inna kiedy realizujemy większą inwestycję. Tutaj znajdziesz informacje które pozwolą Ci lepiej zorientować się w specyfice produktów bankowych. Dzięki temu lepiej przygotujesz się do całego procesu finansowania i odniesiesz sukces.

Kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy jest typowym produktem bankowym po który sięgamy gdy potrzebujemy szybko dodatkowych pieniędzy. Środki możemy otrzymać na konto już w dzień złożenia wniosku co jest jego kluczową i podstawową wartością. Banki starają się jak najbardziej skrócić proces oczekiwania więc jeśli zależy nam przede wszystkim na szybko dostępnych pieniądzach, jest to odpowiednia forma finansowania.

Kwota o jaką możemy się starać to nawet do 200 000 złotych rozłożonych na około 8-10 lat. O cenie kredytu decyduje prowizja za uruchomienie, oprocentowanie, marża i czasami dodatkowe ubezpieczenie. Często na reklamach kredytu widać oprocentowanie na poziomie 0% co nie znaczy jeszcze że oferta jest dobra. Jedyny wskaźnik jaki nas interesuje to RRSO czy Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Banki są zmuszone podawać tę wartość przy swoich ofertach. Gdy dostajemy już konkretną propozycję, możemy przemnożyć ratę przez ilość miesięcy co pozwoli nam określić ile dokładnie oddamy bankowi.

Kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej, jednocześnie unikając dalszych odsetek. Jeśli planujemy to zrobić powinniśmy zapytać pracownika banku lub pośrednika czy kredyt ma dodatkowe warunki jeśli chodzi o wcześniejszą spłatę.

Chwilówki i pożyczki pozabankowe.

Czy istnieje możliwość pozyskania kredytu na dowód?

Kredyt jako produkt bankowy nie jest i nigdy nie będzie dostępny tylko przy okazaniu dowodu osobistego. Bank zawsze będzie sprawdzał naszą wiarygodność w bazach takich jak MIG BR, KRD i BIK. Drugą kwestią jest ocena zdolności kredytowej. Tutaj banki zobowiązane są przez KNF do sprawdzenia aktualnych zobowiązań i dochodu swoich klientów.

Jak szybko dostać kredyt?

Jeśli jednak zależy nam na szybkim procesie, banki oferuja wiele możliwości. W zależności od danego produktu możemy przedstawić do oceny naszej zdolności dokumenty takie jak:

• oświadczenie o dochodach: w tym przypadku poświadczamy dochody jakie uzyskujemy z tytułu umowy o pracę. Bank potwierdza wtedy telefonicznie nasze oświadczenie nie wymagając od nas dodatkowego zaagażowania. Jeśli prowadzimy działalność z zakresu tzw. Zawodów Zaufania Publicznego(ZZP), czyli jesteśmy np. Adwokatem, prawnikiem architektem, czy lekarzem również wystarczy nam oświadczenie oraz dokument potwierdzający wykonywanie takiego zawodu.
• Wyciągi z konta : możemy przedstawić również nasz dochód w postaci wyciąów z konta firmowego lub prywatnego. Analizowane są wtedy nasze przychody na konto, ale również wydatki. Czasami zajmuje się tym analityk a czasami system. Jeśli więc uzyskujemy przychód również od komornika, nasz wniosek może zostać odrzucony. Musimy wtedy złożyć wyjaśnienie, lub skorzystać z innej metody obliczania zdolności kredytowej.

Czy można starać się o pieniądze bez sprawdzania zdolności  i wiarygodności kredytowej?

Oczywiście, zajmują się tym wyspecjalizowany firmy pożyczkowe a finansowanie tego typ nazywane jest popularnie „chwilówką”. Kwota maksymalna jaką możemy pobrać to w zależności od firmy do 5000 zł. Należy pamiętać jednak że pozyczki tego typu są zazwyczaj bardzo drogie a okres trwania zobowiązania to ok. 30 dni. Większość firm ma jednak preferencyjne warunki dla nowych klientów, więc warto zapoznać się z ofertą gdy jest taka potrzeba i gdy mamy pewność, że możemy spłacić zobowiązanie w wyznaczonym terminie.

Kredyt z zabezpieczeniem.

Jeśli potrzebujemy większej kwoty niż 200 000 złotych bank może wymagać od nas dodatkowego zabezpieczenia. Dzięki temu będzie miał pewność, że uda mu się odzyskać pożyczone pieniądze nawet jeśli klient stanie się niewypłacalny.

Banki chcą zabezpieczać się na nieruchomości wyłącznie na pierwszym miejscu w dziale hipoteka w księdze wieczystej. Jeśli znajduje się tam już wpis, choćby na niewielką kwotę, bank najpewniej odmówi nam przyjęcia takiego zabezpieczenia, lub da nam dużo mniej pieniędzy niż potrzebujemy na kiepskich warunkach.

Co jednak zrobić, jeśli nie mamy aktualnie wolnej hipoteki ?

Okazuje się że banki przygotowały bardzo wiele opcji dodatkowych, które często są pomijane przy rozważaniach.

Po pierwsze zabezpieczenie nie musi być jedno. Jeśli przykładowo prowadzimy firmę transportową i posiadamy kilka pojazdów nie będących aktualnie w leasingu, możemy przedstawić je do zabezpieczenia.
Pojazdy, obok nieruchomości są jednym z najlepiej przyjmowanych przez banki zabezpieczeń dodatkowych, ponieważ stosunkowo łatwo je sprzedać a co za tym idzie, szybko odzyskać pieniądze.

Jeśli posiadamy wartość majątkową w formie prawnej jak na przykład akcje spółek notowanych na giełdzie, również możemy dodać je do zabezpieczeń. Tu jednak trzeba pamiętać że banki zaakceptują wyłącznie akcje największych spółek z WIG30.

Cesja z kontraktu również jest akceptowana przez większość banków. Kontrakt musi mieć jednak charakter ciągły a nie jednorazowy. Jeśli prowadzimy długotrwałą współpracę z danym podmiotem i kredyt ma być przeznaczony na realizację kontraktu bank chętnie przyjmie taki rodzaj zabezpieczenia.

Jeśli prowadzimy placówkę handlową a towar jest łatwo zbywalny, możemy również dodać do zabezpieczenia stan magazynowy towaru. Trzeba jednak pamiętać, że do końca trwania umowy stan magazynowy danego towaru musi pozostać nienaruszony a koszty magazynowania ponosi kredytobiorca.

Jeśli prowadzimy firmę produkcyjną i korzystamy z drogiego sprzętu to również może być zabezpieczeniem. Ciężkie maszyny są dla banku interesujące od warunkiem że będą łatwe do zbycia i utrzymają swoją wartość przez cały okres trwania umowy kredytowej.